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英美两国P2P发展情况及对中国的启示

2017-09-11 10:10:01 | 发布者: 总裁谈金 | 原作者: 总裁谈金 |来自: 本站原创

摘要:在国内方面,由于征信体系不完善、行业监管缺失,具有风控能力的金融机构背景P2P 公司、具有基础资产能力的垂直场景类P2P 公司...

 

 一、英美两国P2P发展情况

  2005 年  P2P公司  萌芽于英国,如今在全世界遍地开花。P2P 的概念是在本世纪初提出来的,受当时的技术所限,P2P 初期的发展并不顺利。直到 2005 年英国第一家 P2P 公司成立翻开了全球 P2P发展的篇章;2007 年 P2P 网贷从英国传入美国,诞生了 P2P 平台 Prosper 和 Lending Club;2014年美国两家网贷公司 Lending Club 和 OnDeck Capital 上市,标志着 P2P 行业有了新的转折点。

  英美 P2P  行业发展迅速的背后,是监管的到位和完备的征信体制。英国除了有自己的行业自律组织 P2P Financial Association,也同时受到 FCA(Financial Conduct Authority,国家金融行为监管局);美国则主要由 SEC 监管,同时,Lending Club 的贷款得到 Webbank 的担保,而 Webbank本身是 FDIC 的下属机构,意味着部分得到了 FDIC 的支持和监管。另外一点,英美大多数的 P2P平台均明确表示,要向传统商业银行学习风险控制的方法,这是建立在较好的征信体制的基础上的,P2P 平台只是降低了撮合信贷的交易成本。

 全球规模前10名的P2P公司排名

二、中国的P2P公司发展情况

  我国P2P网贷行业诞生于2007年,第一家P2P网贷平台是成立于当年8月的拍拍贷。行业诞生初期发展缓慢,关注者甚少,直到2010-2011年间我国迎来了第一次P2P网贷热潮,之后行业热度逐年提升,截至2014年3季度,全国共有1438家运营中的P2P网贷平台,前三季度行业贷款成交量高达1575亿元,贷款余额646亿元,各项数据提升显著。为了更好地反映国内P2P公司发展情况,我们筛选陆金所、宜人贷和钱保姆三家作为代表来进行介绍。

    1.陆金所

  根据数据统计,陆金所2014年营收为1亿美元,2015年营收为7.06亿美元,2016年到2018年营收预计则分别是31.03亿美元、61.66亿美元、98.43亿美元。截止2017年8月,陆金所累计完成注册人数 31,800,152 人,近7天收到本金和利息的人数有853,578人,交易量非常大;在背景保障方面,陆金所是中国平安旗下成员之一,总部位于国际金融中心上海陆家嘴,实力非常雄厚。

  2. 宜人贷

   从宜人贷公布的 2016 年报看,全年净收入 32.38 亿人民币(4.66 亿美元),较 2015年全年增长 146%;净利润 11.16 亿人民币(1.61 亿美元),较 2015 年全年增长 305%。2016 年全年,宜人贷 57%的借款人和借款总额的 38%通过线上渠道获取,线上渠道促成金额的 97.8%通过移动渠道促成。从最近7天宜人贷的数据看,有14644人获得借款,10886656人收到利息,交易量也非常活跃。在背景保障方面,宜人贷作为美国上市公司,背后资金实力也相当雄厚。

 3. 钱保姆

   钱保姆上线至今始终坚持以“用户”为中心的经营理念,首创“金融+生活”的创新型模式,全心打造一个“会理财,更会生活”的新钱保姆,为用户提供覆盖衣、食、住、行、玩等各个生活场景的金融生活服务,让用户在财富增值的同时拥有更高品质的生活。当前,钱保姆已拥有完整的产品、研发、风控、财务以及客服等职能体系,经营管理及技术研发团队大多来自于互联网、金融、银行、证劵等行业,在金融领域和互联网行业有着非常深的理论基础和实践经验,同时还具备丰富的金融服务机构风险管理控制、互联网技术安全经验,致力于为用户打造极致的互联网产品体验。

                                                                         钱保姆的营业范围

三、国外P2P发展情况对中国的启示

  在估值方面,P2P  企业是资本消耗型企业,融资不可或缺,英美主要用市贷率进行估值。传统估值方法 P2P 行业并不适用,主要原因是 P2P 公司早期都不盈利,美国一般采用市贷率对此类公司进行估值。

  通过分析发现,国内P2P公司也将迎来业务发展的高潮和融资高潮。但由于国内P2P市场集中度低、行业监管缺失、金融市场发展水平低、征信体系不完善等,这意味着中国P2P市场是与英美完全不同的市场。

  在国内方面,由于征信体系不完善、行业监管缺失,具有风控能力的金融机构背景P2P 公司、具有基础资产能力的垂直场景类P2P 公司、大数据类P2P 公司具备优势,独立的P2P 平台除了先发优势外其他竞争优势不明显。相反,具有一定平台优势、背景保障较强的P2P 平台将具备一定的发展潜力和空间。

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