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查看 : 5293  |  回复:8 主题 : 【网贷预警】百亿平台妙资金融爆雷给投资人的启示
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发表于:2017-08-11 17:09:00   1#
  8月4日,妙资金融网站显示,由于电信运营商在进行技术维护,客服电话无法拨通。8月8日,位于杭州西湖区文三路的妙资金融突然被查封。9日,新闻媒体正式报到,妙资金融涉嫌非法吸收公众存款,已经呗公安经侦部门正式立案侦查。



  公开资料显示:妙资金融成立于2010年,注册资本2亿元,实缴资本8000万元,由妙资财富管理(浙江)有限公司全资控股,平台官网显示,目前其注册人数83万人,累计投资90.6亿元,待收超过8个亿。


  这个接近百亿平台的爆雷无疑会使很多投资者损失惨重,维权用户群里有投资人声称损失金额超过212万。真是应了那句话,你看上的是别人的预期利息,别人看上的是你的本金。


  作为网贷行业投资人,我们既不应该风声鹤唳,草木皆兵,但是也应该仔细分析,从中吸取教训,毕竟一个不小心,损失的都是大家的血汗钱。


  分析下来,妙资金融的爆雷可以给大家的几个启示:


  一、背书不如背景靠谱


  1、妙资金融的背景是民资背景,是妙资财富管理(浙江)有限公司全资控股,并没有实力强大的、靠谱的股东背景,虽然我们并不是迷信股东背景,但是有爹管和没爹管,不论在业务规范性,还是出事后的兜底能力上都有明显的缺失,所以大家在选择民资背景的平台时,还是建议务必谨慎。


  2、鲜亮背书就是往脸上贴金,出事后其实并没有什么卵用,让我们来观摩一下妙金金融的背书,看看都是谁给它脸上一层层的贴了金的:连续8年担任中国中小企业副会长单位,同时还是工信部中国中小企业公共示范服务平台、浙江省省级科技金融服务中心、浙江省互联网金融联盟理事和杭州互联网金融协会会员,甚至也是中国betway必威app下载协会最早的一批会员。


  结果,出事后,杭州betway必威app下载协会首先出来帅锅,称妙金金融只是杭州betway必威app下载协会的一个观察员单位,不是该协会的正式会员,而且经过理事会开会已经决定将其除名。


  二、签了存管协议不等于真存管


  1、妙金金融声称已于2016年6月与恒丰银行签署了存管协议,并从2016年底开始正式与恒丰银行进行系统对接,2017年6月13日,还有《南方都市报》发布消息称:妙金金融的存管对接正在冲刺阶段,预计8月份存管上线。但是直到平台出事,银行存管的对接也一直没有正式上线,这也为平台的一系列违规操作导致爆雷提供的运作空间。


  据经侦的反馈,平台本身涉及非法吸收公众存款罪,如果银行存管正式上线,平台是很难进行自融操作和设立资金池的,而据有的投资人反馈,平台爆雷前,还有部分项目提前回款了,据说是平台的内部人员也有进行投资,为了避免自己的损失,通过修改项目编码的形式提前实现了回款,从这一点就可以看出平台的管理漏洞有多大,上线银行存管的必要性也就不言自明了。


  2、如何甄别平台是否上线了真存管呢?


  第三方存管,什么新浪支付存管,银行托管等都不是真正的银行存管,不要被混淆了概念。


  签订了银行存管协议不代表就是银行存管,只有实现了系统真正的对接,才是真存管。


  如果识别平台是否真的上线了银行存管呢?江湖哥认为一般有三个办法来甄别,缺一不可:一个是平台注册开户时,是否有开通存管银行虚拟户,二是,充值和提现的过程是否有跳转到银行页面操作,另外就是提现和充值操作是否有收到银行的短信提醒。


  三、一段时间内有频繁变更所有权的公司要当心


       一般经营稳定的平台,除非有引入战略投资等情况,一般公司法人、实际控制人,甚至高管团队都是基本保持稳定的,如果平台在一年内多次变更法人,那大家要提高警惕了,有可能是之前的经营者要帅锅了,平台的风险不言而喻。


  从企业工商信息系统的记录中得到证实,可以看到,妙资金融的管理团队换了两拨:2016年7月8日前,是李柏清、牟晟(叶柏琴)、王丽丽,法人是李柏清,之后换成了刘俊和周春萍,法人是周春萍,到2016年12月,又陆续换成了卢臣光和温海清,目前法人是卢臣光。


  四、长期高返羊毛平台要格外当心


  妙资金融一直以其高收益、低门槛和高大上的宣传语深受羊毛党的追捧和喜爱。妙资金融在去年的活动中的羊毛是“投资5万,期限为7天,收益500元左右”,折合预期年化预期收益率约50%。根据投资人反映,今年初,该平台的羊毛预期年化预期收益率曾高达170%以上。



  很多平台出于各种目的选择和羊毛合作,虽然平台明知在合作的过程中,获客的质量极差,获得的资金都是高成本的极短期资金,但是出于各种目的,还是有很多平台选择与羊毛渠道合作,我们在投资的时候,对于那边热衷在羊毛渠道进行返利推广的平台要格外当心。


  五、警惕借款人异常集中,关联交易、集中发布短标等异常情况


       妙资金融的借款人中有一家名为台州市路桥启赢投资有限公司,注册资本3000万元人民币。据妙资金融介绍,该公司是台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑知名企业,与多家台州铁路、道路、隧道和桥梁工程建筑零售商和代理商建立了长期稳定的合作关系。小编查询妙资金融过往发布的标的发现,从7月25日到8月7日这两周期间,该企业共在妙资金融平台上发布了193个项目,期限都是短标,分别只有30天、48天,每个项目的借款额度均为100万,共借款1.93亿元。


  还有另一家名为杭州宁熙投资管理有限公司的企业也在妙资金融平台上发布了30个借款项目,每个额度都是50万,期限为180天,总共借款1500万元。而这家公司的法人苏若青(占股40%),同时还全资控股一家名为上海迅银互联网金融信息服务有限公司的企业,这家企业的法人兼执行董事陈斌,同时也是我们说的第一家企业--借款1.93亿的台州市路桥启赢投资有限公司的法人兼经理。


  
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发表于:2017-08-11 22:26:04   2#
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大家共同交流网贷投资撸毛经验,分析平台走势,提高投资收益~
级别:专栏作家
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发表于:2017-08-15 08:42:57   3#
楼主一定不懂羊毛行业  写的不专业  妙资这个还真不是高返    还先号   收益也不高 
级别:普通会员
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注册时间:2017-07-31
发表于:2017-08-15 17:31:01   4#
理财,其实就是一句话,理财有风险,千万多谨慎,远离股票市场和期货市场,最为明智。鉴于目前市

场主流的理财品种,建议大家找些适合自己的进行投资,一定要有自己的理性,投资有风险,大家在理

财的时候需要谨慎。
第一、现在网上理财受到人们的欢迎,有国资的网上理财,银行系的理财,民营系的理财,另外还有一

些是属于个人性质的理财,建议大家在网络理财的时候要先认清平台本质,对投资平台非常了解后再进

行投资,个人推荐懒丁贷的理财。
  第二、基金也是一种理财的形式,而且有很多的种类,其中股票基金个人建议大家不要购买,另外

债券基金和混合基金的风险也很大,至于指数基金基本没有什么盈利性,所以个人还是比较推荐货币基

金。
  第三、大家注意一下的是基金种类是完全不一样的,特别是收益完全的不同,风险也不一样,货币

基金风险最低,股票基金风险最高
  第四、全民炒股已经是过去式了,因为今年开始我们国家的经济持续下滑,因为股票的经济的一部

分,而且现在和经济的互动越来越紧密,所以伴随着高风险,建议大家买股票之前,先学好基础知识,

再理性投资,最好找专家帮忙。
     详细咨询小丁微信:landingdaikefu
级别:普通会员
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发表于:2017-08-16 11:57:42   5#
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发表于:2017-09-04 11:34:56   6#
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发表于:2017-10-19 16:03:24   7#
只要是投资都是有风险的,选择之前就要谨慎了
级别:普通会员
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发表于:2017-10-23 13:56:53   8#
美盾说的好~~是投资都有风险,重要的是控制风险~
级别:普通会员
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发表于:2017-11-03 13:54:00   9#
大家讨论的很激烈
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